“Os usuários que utilizam blockchain devem entender seu funcionamento básico, as regulamentações pertinentes e a aplicabilidade ao seu negócio”
– Ariel Salles, Vice-Presidente de Tecnologia, CIO e CTO da Avivatec
Entre algumas das principais tendências da transformação digital, estão o blockchain, que tem se destacado por oferecer mais segurança, transparência e custos menores.
Essa tecnologia surgiu em 2008 e de lá para cá tem despertado cada vez mais o interesse dos especialistas da área, não só pelo seu uso no cotidiano, mas pelas empresas em seus negócios.
Para se ter uma ideia de seu poder, segundo a 1ª etapa da Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024, realizada pela Deloitte, o blockchain é prioridade estratégica para 56% dos bancos brasileiros.
Um levantamento realizado pelo Blockdata, com as 100 maiores companhias financeiras, demonstrou que mais de 44 passaram a integrar o blockchain em suas rotinas.
Segundo a Deloitte, cerca de 70% das empresas consideram essa tecnologia benéfica aos negócios.
Os especialistas explicam, que o blockchain proporciona uma arquitetura descentralizada, elimina a necessidade de intermediários, reduz os gastos operacionais, minimiza o risco de fraudes e manipulações.
Além disso, ele tem capacidade de registrar transações de forma imutável e auditável, estimulando as instituições financeiras a adotarem a tecnologia em seus processos.
Com o seu uso consegue-se alinhar segurança, rapidez e baixos recursos, desta maneira as transferências são realizadas automaticamente, permitindo a oferta de serviços mais competitivos e ágeis.
Além disso, os ajustes de ações, títulos e outros ativos em plataformas baseadas em blockchain eliminam intermediários.
Assim como, também conta com os recursos das identidades digitais, que fornece uma solução interessante por meio da criptografia, criando registros imutáveis e verificáveis.
Apesar das vantagens, alguns dos desafios de sua adoção são a regulamentação, sobretudo as estruturas regulatórias tradicionais, que estão habituados a lidarem com os intermediários centralizados.
Para falar sobre os desafios e as perspectivas do blockchain no setor financeiro, o Techcripto conversou com Ariel Salles, Vice-Presidente de Tecnologia, CIO e CTO da Avivatec.
Confira!
Quais são as vantagens de se usar blockchain no setor financeiro? De que maneira se diferencia das demais formas e modalidades financeiras?
O blockchain oferece diversas vantagens como maior segurança através da criptografia, transparência com registros imutáveis e públicos, eficiência nas transações sem intermediários e redução de custos operacionais.
A tecnologia se diferencia ao eliminar a necessidade de uma autoridade central, garantindo operações mais rápidas e seguras em comparação com sistemas tradicionais.
Com isso, a tecnologia blockchain tem um papel inclusivo importante, pois pode facilitar o acesso a serviços financeiros para pessoas sem conta bancária ou com acesso limitado, através de transações diretas e seguras sem a necessidade de intermediários.
Como por exemplo: microtransações a baixo custo, possibilitando que pessoas de classes mais baixas participem da economia digital, sem depender de bancos tradicionais.
Segundo as pesquisas o uso de blockchain está em alta, em especialmente nos bancos, como tem sido usado pelas instituições financeiras e quais benefícios oferece para os usuários?
O blockchain está sendo usado já em diversas instituições financeiras grandes, para liquidação instantânea de transações, transferências internacionais mais rápidas e baratas, e para contratos inteligentes que automatizam processos financeiros.
Um dos maiores benefícios para os usuários é a redução de custos ao eliminar intermediários, proporcionando um serviço mais ágil e acessível, além da segurança no registro rastreável.
Funciona como uma tecnologia descentralizada, eliminando a necessidade de intermediários, como bancos ou câmaras de compensação.
Quais são as perspectivas futuras do seu uso?
As perspectivas futuras incluem o uso mais amplo para tokens de ativos financeiros, sistemas de pagamento global e empréstimos descentralizados (Finanças Descentralizadas – “DeFi”).
Espera-se que ele continue transformando a forma como os serviços bancários são oferecidos, com maior eficiência e inclusão financeira.
Em quais setores deve ser inserido nos próximos anos?
Nos próximos anos, o blockchain deve ser inserido nos setores:
- saúde, para o gerenciamento seguro de registros médicos;
- logística e cadeia de suprimentos, melhorando a rastreabilidade e autenticidade de produtos;
- imobiliário, simplificando processos de compra e venda com contratos inteligentes;
- e governos.
Além disso, deve expandir seu uso no setor de varejo alimentício, rastreando toda a cadeia do produto, garantindo a autenticidade e rastreamento.
Quais os cuidados e os riscos que o blockchain oferece?
O blockchain enfrenta desafios como escalabilidade, alto consumo de energia e complexidade.
Porém como qualquer nova tecnologia, ao longo do tempo vai barateando.
Além disso, a falta de regulamentação gera incertezas legais, este acredito que seja o maior cuidado que deve ser observado ao realizar um investimento alto em um segmento que não existe regulação.
O que o usuário dos setores financeiros, que usam blockchain precisam saber e quais cuidados devem ter?
Os usuários que utilizam blockchain devem entender seu funcionamento básico e as regulamentações pertinentes e a aplicabilidade ao seu negócio.
Além disso, devem avaliar constantemente riscos, escolher parceiros confiáveis e implementar medidas de segurança robustas.
O treinamento da equipe sobre melhores práticas é fundamental para garantir um uso seguro.
Quais os mitos sobre o uso do blockchain no universo financeiro?
O mito de que o blockchain é apenas Bitcoin ou é moeda digital e de que é completamente seguro; são falsos.
É verdade que a tecnologia oferece maior transparência e pode reduzir custos operacionais. Já as afirmações de que elimina a necessidade de regulamentação e de que sua adoção é fácil são falsas.
Ariel Salles, Vice-Presidente de Tecnologia, CIO e CTO da Avivatec
